「キャンピングカーが欲しい！」
…でも、正直高い。（笑）
そこで私たちは「本気でお金を貯めよう」と決めました。
そこでまず手をつけたのが、家計の固定費を見直すでした。そしてまずは保険、中でも“医療保険”の見直しに着手しました。
いろいろ勉強し、自分たちの経験も振り返ってみると、
👉「医療保険って、もしかして解約しても大丈夫なんじゃない？」
このブログでは、私たちが実際に行った保険の見直し、調べて分かったこと、そして最終的な考えをまとめていきます。
はじめに｜なんとなく入っていた医療保険
これまで私は、
「とりあえず入っておいた方が安心だろう」
という理由で医療保険に入っていました。
- 周りも入っているし…
- 病気になったら怖いし…
- 保険は必要なものだと思っていた
でも今回、保険を見直す機会があり、
いろいろ調べていく中で気づいたのは、
👉 「日本の医療制度、思っていたよりすごくない？」
ということでした。
日本の医療制度の基本｜実はかなり守られている
まず前提として、日本には
- 公的医療保険（健康保険）
- 高額療養費制度
といった仕組みがあります。
これにより、
- 医療費は基本3割負担
- 一定額を超えた分は戻ってくる
という仕組みになっています。後述しますが私たち家族もこの仕組みの恩恵を受けると同時に、民間の医療保険って必要？という疑問が生まれました。
高額療養費制度がすごい
正直、この制度がすごいんです。
私の妻は長男を出産後、体力低下から肺炎を頻繁に起こすようになりました。ひどい時には結核を疑わられ、隔離病棟への入院も経験しました。本当に辛そうでした。精密検査を行うと、右肺の2/3が機能していない「先天性気管支閉鎖症」と診断され、体調回復と同時に肺の2/3を摘出する大手術を受けることになりました。
この時にお世話になるのが高額療養費制度です。高額医療制度は、
- 入院や手術で医療費が100万円かかったとしても
👉 実際の自己負担は数万円〜十数万円程度になるケースが多い
つまり、
👉 「最悪のケースでも破産しにくい仕組み」になっている
ということです。
私達も実際にこの制度を利用し、先天性気管支閉鎖症の手術代と7日間の入院代でいったん約30万円の支払いを行いましが、後日約21万円もの金額が戻ってきます。実質9万円の負担です。これはかなり大きく、不安がなくなったことを覚えています。また、当時は知らなかったのでいったん30万円の支払いをしましたが、申請しておけば、退院の時の支払う金額を申請後の金額にすることもできます。
この後、民間の医療保険の申請も行いましたますが、支払われたのは記憶だと15万円程度だったと思います。
民間の医療保険は本当に必要？
民間保険に入っていたおかげで、実質の9万円も支払わなくてよかったので非常に助かったと思っていました。ただ、冷静に考えると毎月9千円近く払っているのに？払われる金額がこれだけ？てか、これなら保険に頼らなくても自分でも払えるのではないかと考えました。
👉 「これでも民間保険って必要？」
という疑問がわきました。
もちろん、
- 個室に入りたい
- 収入減が不安
- 先進医療に備えたい
などの理由があれば意味はあるとは思います。
ただ、
「なんとなく不安だから入る」
という状態であれば、見直す価値は大きいのでは・・・と考えました。
まとめ｜日本の医療保険制度はすごい
今回は、実際の体験と少し調べたことをまとめます。
- 医療費は基本3割負担
- 一定額を超えた分は戻ってくる（実際の医療費約30万円に対し、実質負担額9万円）
- 日本の医療制度はかなり優秀
- 特に高額療養費制度は非常に大きな恩恵を受けられる。不安を解消してくれる
- 民間保険は“補助的なもの”と分かっていたけど補助の金額も小さい
ということでした。
次回は、民間医療保険の支払い金額を考えてみるです。
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